Assurance Vie
Le contrat d’épargne Assurance-Vie : « Si vous n’en avez pas, ouvrez en un … Et si vous en avez déjà un, ouvrez en un 2ème »Le contrat d’assurance Vie est un outil indispensable dans la gestion de votre patrimoine, qu’il soit gros ou petit !
Ses avantages sont multiples et portent principalement sur 2 points :
- La rentabilité : à l’heure où le livret A permet de placer au maximum 22.950€ au taux de 0,75% qui risque encore de baisser, l’assurance vie vous procure des rendements supérieurs à 2% sur des supports Euros sans risque et ce sans limitation de plafond.
- La fiscalité : les produits générés par votre placement bénéficient d’une fiscalité avantageuse dès lors que votre contrat a plus de 8 ans ; et en cas de décès, un tel contrat permet de transmettre son patrimoine aux personnes de votre choix en exonération de droits de succession, dans les limites prévues aux articles 757B et 950I du Code Général des Impôts
« Ce n’est pas pour moi … je n’ai pas d’argent à investir »
C’est tout le contraire ! Si vous attendez d’avoir un gros chèque pour ouvrir votre contrat, vous devrez attendre encore 8 ans pour bénéficier de tous ses avantages. Prenez donc date, car c’est la date d’ouverture du contrat qui importe pour ce compteur des 8 ans.
Ce conseil est par exemple particulièrement adapté :
- Si vous êtes chef d’entreprise, pour anticiper la vente de votre outil de travail
- Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, pour héberger le fruit de la future vente de ce bien
- Si vous avez un Plan d’Epargne Entreprise ou un PERCO, pour avoir le réceptacle adéquat à la sortir de ces régimes collectifs
« La bourse, je n’ai pas le temps de la suivre et cela ne m’intéresse pas »
L’assurance-vie offre pourtant un cadre particulièrement adapté pour aller chercher de la rentabilité sur les marchés financiers :
- Une optique de long terme
- La possibilité de choisir et de faire évoluer la quote-part de votre capital exposée aux fluctuations des marchés financier
- L’opportunité d’investir par des versements programmés pour atténuer encore le risque
Et si vous hésitez encore, GENERALI vous réserve quelques avantages supplémentaires :
- Un contrat accessible à tous : à partir de 150€ nets pour vos versements exceptionnels ou 50€/mois pour vos versements programmés,
- La possibilité de choisir parmi plus d’une centaine de fonds, dont ceux de sociétés de gestion références sur le marché (CARMIGNAC, ODDO, GENERALI INVESTMENTS, PICTET, FIDELITY …)
- « Une garantie décès majorée » : votre capital est majoré de 25% en cas de décès avant 65 ans (dans la limite de 150.000€) et de 10% en cas de décès entre 65 et 75 ans (dans la limite de 60.000€)